A situação do endividamento das famílias brasileiras continua sendo uma preocupação. De acordo com a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor realizada pela CNC em março de 2023.
O percentual de famílias com dívidas se manteve em 78,3%, sendo que 17,1% se consideram “muito endividadas”.
Embora haja uma leve redução no comprometimento da renda, a pesquisa mostra que o índice de famílias com dívidas ainda é alto. Abrangendo modalidades como cheque pré-datado, cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja, crédito consignado, empréstimo pessoal, prestação de carro e de habitação.
A economista responsável pela pesquisa ressalta que o endividamento é mais elevado entre as pessoas de faixa salarial mais baixa. Mas afeta também as famílias de maior renda, que retomaram o consumo de itens e serviços pagos com cartão de crédito.
O alto endividamento das famílias é agravado pela escassez e encarecimento do crédito.
Quem são os endividados no Brasil?
De acordo com a pesquisa, as mulheres apresentam uma taxa de endividamento ligeiramente superior à dos homens, com 79,7% das mulheres endividadas em março de 2023, em comparação com 77,1% dos homens.
No entanto, as mulheres conseguem quitar suas dívidas em um prazo médio menor que o dos homens, com um tempo médio de 62 dias, enquanto os homens levam em média 65 dias para quitar suas dívidas.
O estudo também mostra que os consumidores têm negociado suas dívidas com as instituições financeiras, mas ainda há um alto número de pessoas com dívidas atrasadas por mais de 90 dias, representando 45% dos entrevistados inadimplentes.
O tempo médio de atraso nos pagamentos foi de 62,6 dias.
Dicas para sair do endividamento
É importante que as pessoas endividadas tentem negociar com os credores para buscar formas de quitar as dívidas, seja por meio de parcelamentos ou descontos no valor total.
Algumas empresas oferecem opções de renegociação de dívidas, o que pode ser uma boa alternativa para quem deseja limpar o nome e recuperar o crédito.
Além disso, é essencial manter um controle financeiro rigoroso, buscando reduzir gastos desnecessários e economizando para quitar as dívidas em atraso.
O uso de planilhas de controle financeiro e aplicativos pode ajudar a monitorar as despesas e receitas, possibilitando uma gestão mais eficiente dos recursos.
Por fim, é importante lembrar que o endividamento é um problema que pode ser evitado com o uso consciente do crédito e com a adoção de hábitos financeiros saudáveis.
Manter-se informado sobre questões financeiras e buscar orientação de profissionais especializados também pode ser uma boa opção para quem deseja evitar ou superar o endividamento.