O cartão de crédito consignado se tornou uma das modalidades de cartões mais procuradas do mercado, sendo procurado por milhões de pessoas, ao mesmo tempo que comprova a excelente decisão da criação do seu formato.
Seu sucesso se deve a sua praticidade e suas características muito particulares, que envolvem juros abaixo dos praticados pelo mercado, além da sua liberação para negativados(a).
Contudo, existem centenas de opções de cartões de crédito consignados e aqui, preparamos um guia para você com as melhores opções disponíveis no mercado.
Assim, você está pode dentro de todos os detalhes antes de escolher o cartão de crédito consignado ideal para você.
Sobre o Cartão de Crédito Consignado
A saber, diversas instituições bancarias oferecem o cartão de crédito consignado para seus clientes.
Essa modalidade de linha de crédito, possui uma taxa de juros mais baixa que as oferecidas pelos cartões tradicionais, justamente pelo valor da parcela ser descontado diretamente da folha de pagamento.
Uma informação importante no caso dos segurados do INSS, é verificar se o contrato do seu cartão de crédito consignado determina o número máximo de parcelas que podem ser descontados do seu benefício.
Além disso, o cartão de crédito consignado pode ser usado para realização de compras tanto em lojas físicas como em lojas online.
Para quem é indicado o Cartão de Crédito Consignado?
De forma geral, o público-alvo são aposentados, pensionistas e funcionários públicos, mesmo que estejam com o nome negativado.
Entretanto, existem modalidades do cartão de crédito consignado que contempla também trabalhadores de carteiras assinada.
Em todas as situações, o valor do empréstimo é descontado diretamente da folha de pagamento.
Portanto, se você faz parte de uma dessas categorias, pode entrar em contato com a instituição financeira e solicitar o seu.
Mas antes, confira as nossas dicas para escolher o cartão de crédito consignado que melhor atenda às suas necessidades.
Vantagens do Cartão de Crédito Consignado
Ideal para quem usa o cartão de crédito com frequência, pois oferece baixas taxas de juros, possibilidade de parcelamento e ainda é possível acompanhar a limite e pagar a fatura pelo aplicativo.
Possibilidade de altos limites também é uma das suas características.
Na hora de pagar a fatura, o banco faz uma situação financeira para não descontar muito do seu salário no momento de pagar a fatura.
Aprovado para negativados
O cartão de crédito consignado também é uma excelente opção para o segurado do INSS que está com o nome no sujo.
Isso porque não existe a preocupação do banco tomar um calote, visto que o pagamento da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento do titular.
Taxa de juros baixas
Conforme uma determinação do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), o valor máximo dos juros do cartão de crédito consignado é de 2,70% ao ano.
O valor dos juros para as demais modalidades de crédito é de 12,75% ao ano.
Não há cobrança de anuidade ou manutenção
A depender do modelo, não há cobrança de taxas de manutenção nem anuidade.
Isso o torna uma excelente opção para quem deseja um cartão mais em conta e que mesmo assim por ser usado diariamente.
Acessibilidade nos pagamentos
Por possui opções das principais bandeiras, como Visa, Mastercard e Elo, o cartão de crédito consignado é aceito em praticamente todos os estabelecimentos do Brasil e do mundo.
Como solicitar o Cartão de Crédito Consignado e como funciona?
Para solicitar é bem simples, basta escolhe a instituição financeira da usa preferência.
A seguir vamos dar uma dica de como solicitar o cartão de crédito consignado pelo Banco BMG.
Na tela inicial do aplicativo informe seu CPF e o número do seu celular e em seguida selecione “Continuar”. Na próxima tela verifique as quais os valores disponíveis e solicite o seu.
Após uma análise do banco, caso o seu pedido seja aceito, você receberá cartão no endereço que você informou no seu cadastro.
Quais os serviços do Cartão de Crédito Consignado?
Através dessa modalidade de cartão, é possível ter descontos em:
- Farmácias
- Lojas parceiras dos bancos
- Saque de 70% do valor limite
- Seguro de vida
- Auxílio funeral
- Entre outros
Pelo aplicativo do banco é possível descobrir quais são as lojas parceiras da instituição.
15 Melhores Cartões de Crédito Consignados
Como dissemos no início do texto, existem dezenas, talvez centenas de opções de cartão de crédito consignado, oferecidos pelas mais diversas instituições financeiras.
Pois bem, preparamos uma lista com dicas dos 15 melhores cartões da modalidade para você.
Através de portais como o Reclame Aqui e Procon, é possível verificar todas as informações sobre as financeiras que oferecem os cartões.
Cartão consignado BMG
O BMG exige uma renda mínima de R$ 1.212,00. Caso se aprovado, em poucos dias o cartão estará disponível.
Também será preciso abrir uma conta no BMG, através da qual você pode acompanhar seus gastos, parcelar a fatura e consultar limites.
Cartão consignado Pan
Sem cobrança de anuidade, o banco Pan é o que oferece a menor taxa de juros do mercado, com um limite significativo e possibilidade de realizar saques.
A saber, a renda mínima para ter o cartão de crédito consignado Pan é de R$ 1.000,00.
O banco faz uma análise do score de crédito do cliente para entender melhor a situação financeira do possível cliente.
Cartão consignado Caixa Simples
A Caixa solicita a abertura de uma conta corrente para liberar o cartão.
Não houve uma confirmação sobre o valor mínimo para a aprovação, mas o limite pode ser superior a R$ 2 mil.
Cartão consignado Bradesco INSS Elo Internacional
Sua taxa de anuidade são 12 parcelas de R$ 3,75 e solicita uma renda de R$ 1.212,00.
Os limites são personalizados a partir do perfil e renda cada pessoa.
Entre os benefícios estão descontos de 50% em ingressos da rede Cinemark.
Cartão consignado Cetelem
Sem cobrança de anuidade, esse cartão oferece descontos de 20% em várias lojas, possui limite personalizado, tem um aplicativo completo para acompanhar a emissão de faturas.
Também é possível acompanhar histórico de compras a qualquer momento.
Cartão consignado Inter
Mais um que não possui cobrança de anuidade.
Com o cartão de crédito consignado Inter você tem acesso a vários benefícios e pode sacar até 90% do limite.
Cartão consignado Daycoval
O cartão de crédito consignado Daycoval tem anuidade gratuita, libera um bom limite e não consulta de SPC e Serasa.
Cartão consignado Olé
Oferece descontos em lojas parceiras e conta com as vantagens da bandeira Visa.
Além de anuidade zero, possui limite personalizado e também aprova para negativados.
Cartão consignado Bradesco
Está entre os que oferece uma das menores taxas de juros do mercado, 3,04% por mês.
Oferece também limite personalizado, promoções, ofertas e muitos descontos com as lojas parceiras.
Banrisul
O cartão de crédito consignado do Banrisul não faz consulta ao SPC ou Serasa, além de oferecer a possibilidade de saques de até 96% do limite disponível.
Para aprovação, o banco exige uma renda mínima de R$ 1.320.
Cartão consignado Extra Gold
Esse modelo possui uma anuidade de R$ 16,50 por mês, mas que pode ser isenta se você fizer compras acima de R$ 30,00.
A renda mínima para sua aprovação é de R$ 700,00 e oferece descontos em supermercados como Pão de Açúcar, Extra e Compre Bem.
Bradesco Visa Like
Possui uma anuidade de R$ 50 dividido em 12 parcelas. Oferece programa de cashback, que devolve entre 1,5% e 5% do valor das suas compras.
Também não há necessidade de comprovação de renda.
Bradesco Elo Internacional
Disponibiliza um cartão adicional e 50% de desconto no combo Bradesco e no ingresso do cinema
Além disso, é preciso abrir uma conta corrente. A anuidade mais baixa de R$ 3,75 em 12x.
A renda mínima é de R$ 1.212,00 e o valor é personalizado e cheio de benefícios.
Ourocard
Não tem cobrança de anuidade e oferece vantagens Ourocard como descontos em entretenimento, cultura e esportes.
Também disponibiliza um cartão virtual, perfeito para realizar compras pela internet.
Cartão consignado Mercantil
Mais um cartão de crédito consignado com anuidade gratuita, juros a baixo do mercado.
Além disso, oferece fatura digital e permite sacar em caixas 24Horas.
Essa foram apenas algumas opções de cartões de crédito consignado disponíveis no mercado.
Lembre-se de fazer o download do aplicativo apenas em sites oficiais ou nas lojas de aplicativos do Google Play e Apple Store.
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