O fundo mais famoso do Brasil, a caderneta de poupança, bateu o recorde de retirada dos seus fundos.
Mesmo que a caderneta, aplicação mais popular entre os brasileiros, rendeu mais do que a inflação acumulada em 2022. Houve um recorde na retirada de ativos do fundo.
À vista disso, segundo o Banco Central, foram retirados liquidamente R$ 33,63 bilhões em janeiro de 2023, que é um valor maior que do que foi depositado para o fundo.
Historicamente, essa é a maior liquidez de retiradas desde 1995, que se deu início aos registros. Lembrando que, entende-se como liquides os saques subtraídos dos depósitos. Ademais, o último recorde registrado foi em agosto de 2022, quando foram registradas movimentações de R$ 22,02 bilhões de liquidez nos saques da caderneta de poupança.
Pessoas endividadas e inflação alta
Em 2020, a Caixa Econômica Federal registrou uma captação liquida (neste caso, depósitos menos saques) de recursos recorde. Foram depositadas R$ 166,31 bilhões a mais. Esse fenômeno foi observado pela inclusão de diversos programas, como o Auxilio Emergencial. O valor foi pago a população na conta poupança.
Em consequência da alta inflação e do endividamento da população, no ano passado houve o registro de uma saída liquida de R$ 103,24 bilhões. Note que esse montante é aproximadamente 3 vezes maior que o registrado em janeiro deste ano.
Por outro lado, mesmo com a alta inflação, a caderneta de poupança obteve um rendimento positivo. Isso se deve ao aumento da taxa básica de juros, a Selic.
Ademais, também há outro fator que tem atraído cada vez mais investidores da caderneta. Existem aplicações com rendimentos superiores ao fundo de poupança aos quais alguns possíveis investidores têm tido maior interesse.
Enfim, a fuga líquida de janeiro deste ano é similar ao total da diferença entre saques e depósitos em 2021. Quando a poupança teve uma retirada líquida de R$ 35,5 bilhões, motivada pelo fim do Auxílio Emergencial, rendimentos baixos e pelo maior endividamento dos cidadãos.
Ainda convêm lembrar, que o saldo liquido registrado em janeiro, é próximo do valor registrado para o ano de 2021. Neste ano a retirada liquida foi de R$ 35,5 bilhões. É importante frisar que no mesmo período houve o encerramento do programa do auxilio emergencial, o que motivou o registro.
Lucro obtido na caderneta.
Por fim, segundo o IPCA-15 (Índice Nacional de Preços ao Consumidor-15) mostrou em 2023 que a inflação acumulada para o ano de 2022, foi de 5,87%. No mesmo período, os rendimentos da poupança foram de 8,06%, conforme dados do Banco Central.
Concluindo, este foi o primeiro ano que a poupança obteve um lucro liquido maior que a inflação, ou seja, os ativos valorizaram mais do que o Real desvalorizou.